적금 금리가 '연 5%'라고 했는데... 실제로는 세금 떼고 단리로 계산하면 절반도 안 된다는 거 알았어?

적금 금리의 진짜 수익, 계산해본 적 있어?

은행 앱에서 '연 5% 적금' 광고를 보면 솔깃하죠. 매달 30만원씩 1년 넣으면 180만원 이자를 받을 것 같지만... 현실은 다릅니다.

적금은 매달 넣는 금액에 대해 각각 만기까지 남은 기간만큼만 이자가 붙습니다.

1월에 넣은 30만원 → 12개월치 이자

12월에 넣은 30만원 → 1개월치 이자

평균 적용 기간: 약 6.5개월

즉, 연 5%라고 해도 실제 이자는 360만원 × 5% = 18만원이 아니라, 약 9.75만원 수준입니다.

이자소득에는 소득세 14% + 지방소득세 1.4% 가 원천징수됩니다.

세전 이자: 약 97,500원

세후 이자: 약 82,485원

'최고 연 5%'는 대부분 기본금리 3% + 우대금리 2% 구조입니다. 우대 조건(급여이체, 카드실적, 앱 로그인 등)을 하나라도 못 채우면 금리가 뚝 떨어집니다.

✅ 세전/세후 금리를 반드시 구분해서 비교하세요

✅ 우대금리 조건을 만기까지 유지할 수 있는지 확인하세요

✅ 중도해지 시 금리가 0.1~1%대로 급락하는 경우가 대부분입니다

✅ 비과세 혜택(청년, 장애인 등) 대상이라면 반드시 활용하세요

> 💡 광고 금리와 실수령 이자의 차이를 미리 계산해보는 습관이 가장 확실한 재테크입니다.
*기준: 2026년 3월, 일반 정기적금 단리 기준. 금리 및 세율은 변동될 수 있습니다.*

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