은행 이자가 '연 4%'라고 했는데... 실제로는 세금 15.4%가 떨어져서 세후 이자는 '3.4%'라는 거 알았어?

# 세전 금리 vs 세후 금리, 당신은 몇 %를 받고 있나요?
은행에서 "연 4.0% 적금"이라고 광고하지만, 당신의 통장에 들어오는 이자는 훨씬 적습니다.

금융소득세가 자동으로 떨어진다

금융소득세율: 15.4% (소득세 15% + 지방세 0.4%)
예: 1,000만원을 연 4% 금리로 1년 운용

세전 이자: 40만원

세금: 40만 × 15.4% = 6만1,600원

실제 받는 이자: 33만8,400원 (세후 3.4%)

금융소득세가 붙지 않는 경우도 있다

비과세 대상:

개인종합자산관리계좌(ISA) 연 400만원 한도

조건부 비과세통장 (구 새희망패키지)

장애인·기초생활수급자 우대 통장

분리과세:

금융소득 2,000만원 이하면 단일세율 14% 적용 가능

당신이 놓치고 있는 것

1. 금리가 높아도 세후는 별로: 5% vs 3% 상품은 세후로는 4.23% vs 2.54%
2. 매년 세금 재계산: 이자에 매번 세금이 떨어져서 원금 + 세후이자로 다시 계산
3. 모든 이자 상품 동일: 적금·예금·CMA·펀드이자 모두 같은 세금
행동팁: 비과세 한도(ISA 연 400만원)를 먼저 활용하고, 남은 자금은 금리 + 세금을 함께 고려해서 상품을 선택하세요.