특판 적금 금리가 '연 7%'라고 했는데... 실제로는 우대조건 하나라도 못 채우면 2%대로 뚝 떨어진다는 거 알았어?

특판 적금의 '최고 금리'는 광고용 숫자일 수 있다

은행 앱을 열면 "연 7% 특판 적금!" 같은 문구가 눈에 띈다. 그런데 이 금리를 실제로 받는 사람은 거의 없다.

우대금리의 구조

특판 상품의 금리는 보통 이렇게 구성된다:
| 구분 | 금리 |
|------|------|
| 기본금리 | 연 2.5% |
| 우대① 급여이체 | +1.0% |
| 우대② 카드실적 30만원 | +1.5% |
| 우대③ 마케팅 동의 | +0.5% |
| 우대④ 자동이체 6회 이상 | +1.5% |
| 최고금리 | 연 7.0% |
문제는 우대조건을 만기까지 매월 충족해야 한다는 점이다. 한 달이라도 카드실적이 부족하면? 해당 월의 우대금리가 아니라 전체 우대 항목이 통째로 빠지는 상품도 있다.

꼭 확인해야 할 3가지

1. 우대조건 충족 기준: '가입 시점'인지, '매월'인지, '만기 시점'인지 반드시 약관에서 확인
2. 조건 미충족 시 적용 금리: 기본금리만 적용되면 일반 적금보다 낮을 수 있음
3. 1인 1계좌 제한 여부: 특판은 대부분 1회만 가입 가능해서 조건 실패 시 재가입 불가

실질 수령액 비교 (월 30만원, 12개월 기준)

최고금리 연 7.0% 적용 시 → 세전 이자 약 13.7만원, 세후 약 11.6만원

기본금리 연 2.5%만 적용 시 → 세전 이자 약 4.9만원, 세후 약 4.1만원

> 차이가 7만원 이상이다. 광고 금리만 보고 가입하면 기대의 1/3도 못 받을 수 있다.
팁: 우대조건 2개 이상이 자신에게 어려운 상품이라면, 조건 없는 단순 고금리 적금이 실질 수익에서 더 유리할 수 있다.
※ 금리는 예시이며, 실제 상품별로 상이합니다. 가입 전 은행 약관과 금융감독원 금융상품통합비교공시를 반드시 확인하세요.