신용카드 캐시백 1%는 거짓이다 — 월 100만원까지만 1%고, 나머지는 0%다

신용카드 광고를 보면 "모든 결제에 1% 캐시백"이라고 한다. 하지만 실제로는 함정이 숨어있다.

실제 구조

대부분 카드사는 이렇게 책정한다:

월 캐시백 한도: 100만원까지만 1% 적립

100만원 초과 금액: 0% (캐시백 없음)

구체 예시

월 200만원을 카드로 결제한 사람:

기대액: 200만원 × 1% = 2만원

실제 적립액: 100만원 × 1% = 1만원

손실: 1만원 (50% 줄어듦)

더 큰 함정: 포인트 환전

적립된 포인트를 현금으로 환전할 때:

1만 포인트 = 1만원이 아니라

1만 포인트 = 9,000~9,500원 (10~15% 손실)

실제 손실액: 950~1,500원

비교: 캐시백 vs 직할인

캐시백 1% 카드

200만원 결제 → 1만원만 받음

포인트 환전 시 추가 손실

직할인 0.5% 카드 (환전 수수료 없음)

200만원 결제 → 1만원

수수료 없음

결국 같거나 오히려 직할인이 나을 수 있다.

따라 할 팁

월 결제액을 예상하고, 캐시백 한도 초과 여부 확인

포인트는 환전보다 카드사 몰에서 직구하는 게 나음 (할인율 더 높음)

"캐시백 무제한"은 거짓 — 반드시 약관에서 한도 확인