0% 할부도 이자가 있다? — 카드사 수수료와 가맹점 수수료 읽는 법

"무이자 할부"라는 광고를 믿지 마세요. 0%라고 해도 카드사와 가맹점 사이에 수수료가 오갑니다.

숨겨진 비용 구조

카드사 수수료 (기준: 2026년 상반기)

일반 가맹점: 할부금액의 0.5~1.5% (카드사마다 다름)

대형마트: 0.2~0.5% (보험사·통신사·항공사는 별도)

수수료는 가맹점이 부담하지만, 가격에 반영됨

고객이 부담하는 실제 비용

100만원을 12개월 할부 시 카드사 수수료: 약 6,000~15,000원

가맹점이 이를 상품가에 포함시키면 할부 금리율은 연 0.6~1.8%

체크할 포인트

1. 가맹점 확인: 대형마트·항공사·보험은 할부 수수료가 낮음 (경쟁이 심해서)
2. 할부 기간: 6개월보다 12개월이 평균 가맹점 수수료 비율이 높음
3. 실제 가격 비교: 현금가와 할부가의 차이 = 숨은 비용
4. 적금·정기예금 금리 비교: 연 3.5% 적금이 있으면, 연 1.8% 할부는 손해

현명한 선택

저금리 상품이 있다면: 현금 구매 → 적금에 넣기 (금리 우위)

금리 격차가 작다면: 할부 가능 (현금흐름 관리)

대형 구매: 가맹점별 수수료율 확인 후 카드 선택

기준: 금융감독원 카드사 수수료 공시, 2026년 상반기 기준금리